छोट्या व्यवसायासाठी ऑफलाइन व्यवसाय कर्ज अर्ज प्रक्रिया | How To Apply Offline For Small Business Loan in India in Marathi

47

Get real time updates directly on you device, subscribe now.

छोट्या व्यवसायासाठी ऑफलाइन व्यवसाय  कर्ज ऑफलाइन कसे लागू करावे

व्यवसाय लहान असो वा मोठा, प्रत्येक व्यवसायासाठी भांडवल आवश्यक असते, भांडवल हा व्यवसायाचा मूळ आधार असतो, तो सुरू करण्यासाठी, तो पुढे नेण्यासाठी. प्रत्येक व्यावसायिकाकडे पैसा असेलच असे नाही, आणि पैसा नसेल तर तो व्यवसाय करू शकत नाही, असे अजिबात नाही. प्रत्येक व्यक्तीला त्याच्या इच्छेनुसार व्यवसाय करता यावा यासाठीच कर्जाची व्यवस्था आहे. कर्जाचे अनेक प्रकार आहेत आणि ते अनेक वित्तीय संस्थांद्वारे दिले जातात. लहान उद्योग वाढवण्यासाठी सरकारही कर्ज देत आहे. फरक एवढाच आहे की प्रत्येकाच्या स्वतःच्या कर्जाच्या अटी आणि स्वतःचे व्याजदर असतात. छोट्या व्यवसायासाठी कर्ज कसे घ्यावे ते आम्ही तुम्हाला सांगू. तसे, लघुउद्योगांसाठी ऑनलाइन कर्ज अर्जाची सुविधाही सरकार 59 मिनिटांत उपलब्ध करून देत आहे

व्यवसाय कर्जाची माहिती (Information of Business Loan)

कर्ज म्हणजे सामान्य भाषेत कर्ज देणे. या कर्जामध्ये फरक एवढाच आहे की ते कोणत्याही विशिष्ट व्यक्तीकडून नव्हे तर खाजगी कंपनी किंवा बँकेकडून घ्यावे लागते. कर्जाचे तीन मुख्य प्रकार आहेत:

  1. मुद्दल रक्कम (Principal Amount): ज्याला मूळ रक्कम म्हणून देखील ओळखले जाते, ही रक्कम आहे जी कर्ज म्हणून घेतली जात आहे. कर्जासाठी अर्ज केल्यानंतर, जी काही रक्कम प्राप्त होते, ती मूळ रक्कम किंवा मूळ रक्कम बनते.
  2. व्याजदर (Rate of Interest) मुद्दलावर कोणत्या दराने व्याज आकारले जात आहे हे सर्वात महत्त्वाचे आहे .
  3. कर्जाचा कालावधी (Duration of Loan) कर्ज किती दिवसांपासून घेतले आहे आणि शेवटची मर्यादा काय आहे हे लक्षात ठेवणे अत्यंत आवश्यक आहे .

व्यवसाय कर्जाची पात्रता (Eligibility of Business Loan)

कर्ज घेण्यापूर्वी प्रत्येक बँकेची कर्ज योजना असते, ज्यामध्ये कोण कर्ज घेण्यास पात्र आहे हे ठरवले जाते. त्यासंबंधित माहिती पुढीलप्रमाणे –

  • कोणत्याही कर्जाची अट आहे की कर्ज घेणारी व्यक्ती भारताची नागरिक असावी. त्याचे वय तेवीस आणि चोवीस वर्षांपेक्षा जास्त आणि अठ्ठावन्न वर्षांपेक्षा कमी असावे.
  • व्यक्ती सामान्य स्थितीत असावी म्हणजेच त्याला कोणत्याही प्रकारचा मानसिक किंवा शारीरिक आजार नसावा.

व्यवसाय कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे (Document Require of Business Loan)

सरकारी काम असो की खाजगी कर्ज, काही कागदपत्रे तुमच्या ओळखीसाठी महत्त्वाची असतात. कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रांची यादी खालीलप्रमाणे आहे-

  • पासपोर्ट आकाराचा फोटो
  • आधार कार्डची प्रत
  • पॅन कार्डची प्रत
  • मागील तीन वर्षांच्या विक्रीकर विवरणपत्राची प्रत
  • मागील तीन वर्षांच्या आयकर रिटर्नची प्रत
  • बँक खाते तपशील
  • प्रकल्प अहवाल
  • आगामी वर्षांसाठी अंदाजे खात्यांचे विवरण
  • क्रेडिट मॉनिटरिंग व्यवस्था डेटा (सीएमए डेटा, आवश्यक असल्यास)
  • मालमत्तेचा कागद किंवा सुरक्षा म्हणून कोणत्याही द्रव मालमत्तेचा कागद
  • कर्जाच्या सुरक्षिततेसाठी दोन जामीनदारही आवश्यक आहेत.

व्यवसाय कर्जासाठी महत्त्वाचा मुद्दा (Important Point for Business Loan) 

कोणतेही कर्ज घेण्यासाठी, त्याच्याशी संबंधित माहितीकडे लक्ष देणे अत्यंत आवश्यक आहे , त्यातील मुख्य गोष्टी पुढीलप्रमाणे आहेत-

  • व्यवसायाचे नियोजन (Planning of Business) –  व्यवसाय सुरू करण्यापूर्वी, कोणत्या वस्तूचा व्यापार करायचा, किती भांडवल गुंतवायचे, खर्चाची मर्यादा आणि नफ्याचे प्रमाण किती आहे याचा संपूर्ण आराखडा बनवावा. सर्व गोष्टींची काळजी घेऊनच व्यवसाय करावा, जेणेकरून कोणत्याही प्रकारचे नुकसान होऊ नये.
  • उत्पन्नाचा स्रोत (Income of Source)– ज्या व्यक्तीला कर्ज दिले जात आहे, त्याच्या उत्पन्नाचे माध्यम पाहणे आवश्यक आहे. त्याला कोणत्या माध्यमातून उत्पन्न मिळत आहे आणि त्याला किती उत्पन्न मिळत आहे किंवा तो ज्या व्यवसायासाठी कर्ज घेत आहे आणि त्यातून त्याला किती उत्पन्न मिळणार आहे. जेणेकरून दिलेले कर्ज तो फेडू शकेल की नाही हे कळू शकेल.
  • डाउन पेमेंट  (Down Payment)  जेव्हा तुम्हाला कर्ज घ्यायचे असेल, तेव्हा प्रथम त्याचे डाउन पेमेंट पहा डाउन पेमेंट जे आम्हाला सामान्य शब्दात समजले तर, नंतर मिळणार्‍या कर्जाची रक्कम आहे. त्यामुळे त्याच्याशी संबंधित अटी समजून घेतल्या पाहिजेत, जेणेकरून भविष्यात कोणतीही अडचण येणार नाही.

उदाहरणार्थ , आम्ही 15 लाखांच्या कर्जासाठी अर्ज केला. त्यापैकी कर्ज घेताच आम्हाला तीन लाख रुपये मिळाले, पण नंतर बारा लाख रुपये कसे मिळणार हे समजून घेणे आवश्यक आहे.

व्याजदर (Rate of Interest) – कर्ज घेण्यापूर्वी व्याजाचा दर निश्चित केला पाहिजे कोणत्या दराने व्याज आकारले जात आहे, हे जाणून घेतले पाहिजे. आणि वेगवेगळ्या बँकांचे व्याज जाणून घ्या. लोकांना मुद्दलापेक्षा जास्त व्याज द्यावे लागल्याचे अनेकवेळा घडले आहे. पैसे न भरल्यास चक्रवाढ दराने व्याज आकारले जाते.

समान मासिक हप्ते EMI) –  कर्ज घेतल्यानंतर, ते परत करण्याची एक प्रक्रिया असते, ज्यामध्ये तुमच्या उत्पन्नानुसार दरमहा हप्ते भरावे लागतात, ज्याला EMI म्हणतात. ज्यामध्ये मुद्दल आणि व्याज दोन्हीची रक्कम जोडली जाते. आणि तो दरमहा केलेल्या हप्त्यानुसार भरावा लागतो किंवा बँक खात्यात जमा केलेल्या रकमेतून तो कापला जातो.

वय – कर्ज घेण्याचे वय देखील पाहिले जाते , जो कोणी कर्ज घेत असेल, त्याचे वय हे कर्ज फेडण्याचे असावे.

भारतातील लघु व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया (Process to Apply For Small Business Loan in India)

  • पहिल्या टप्प्यात कर्जाची प्रक्रिया करण्यासाठी, बँकेतून फॉर्म आणा, तो पूर्णपणे वाचा आणि समजून घ्या आणि नंतर तो भरा.
  • त्यातील सर्व कागदपत्रे एकत्र गोळा करा आणि प्रत्येक कागदपत्राची फोटो कॉपी संलग्न करा, कोणत्याही कागदपत्राची मूळ प्रत सोबत जोडू नका.
  • आम्ही स्वाक्षरीसाठी जे दोन जामीनदार घेत आहोत ते विश्वासार्ह असावेत, जेणेकरून भविष्यात कोणतीही अडचण येणार नाही.
  • जी काही स्थावर मालमत्ता आपण सुरक्षितता म्हणून ठेवत आहोत, त्याचे बाजारमूल्यही शोधले पाहिजे.
  • कर्ज घेतल्यानंतर, डाउन पेमेंटसाठी बँकेकडून कालावधी समजून घ्या आणि तुमच्या गरजेनुसार ते मागवा.

व्यवसाय कर्जाचा नफा  आणि तोटा (Profit & Loss of Business Loan)

व्यवसाय कर्जाचे फायदे (Business Loan Benefits)- कोणत्याही व्यक्तीला व्यवसायाबद्दल विचार करण्याची गरज नाही, कर्ज घेतल्याने त्याच्या सर्व समस्या संपतात, त्याचे फायदे खालीलप्रमाणे आहेत-

  • कोणताही व्यवसाय सुरू करण्यासाठी भांडवलाचा किंवा त्याच्या नात्याचा विचार करावा लागत नाही, कर्ज घेऊन काम सहज सुरू करता येते. हे व्यवसायाशी संबंधित सर्व खर्च भागविण्यात मदत करते.
  • बाजारभावापेक्षा कमी व्याजदराने कर्ज उपलब्ध आहे. जे कमी खर्चात मोठ्या भांडवलाचा फायदा देते. आणि बराच काळ वापरता येतो. कर्जाची किमान परतफेड कालावधी किमान एक वर्ष आणि कमाल कालावधी पाच वर्षांपर्यंत आहे. वेळेनुसार दरवर्षी त्यात काही बदल होतात, ते पाहणे महत्त्वाचे आहे.
  • व्यवसाय सुरू केल्यानंतर डाउन पेमेंट (अ‍ॅडव्हान्स पेमेंट) देऊन काम आरामात पुढे नेले जाऊ शकते. आणि कॅपिटल रोटेशन चांगले कार्य करते.
  • जेवढे भांडवल जास्त तेवढा तोटा. प्रत्येक कंपनी आणि बँकेकडून कर्ज सहज उपलब्ध आहे.
  • त्याचा फायदा आयकरातही मिळतो. इन्कम टॅक्स रिटर्न भरतानाही आपण कर्जमाफीचा लाभ घेऊ शकतो.

बिझनेस लोनचे तोटे (Business Loan Drawbacks) – जर कर्ज नियोजन न करता घेतले आणि वेळेवर फेडले नाही तर त्याचे नुकसान देखील सहन करावे लागते, ते खालीलप्रमाणे-

  • बँकेकडून कर्ज घेण्याचा सर्वात मोठा तोटा म्हणजे व्याजदर खूप जास्त असतो. ज्याची किंमत मूळपेक्षा जास्त आहे.
  • कर्जाचे डाउन पेमेंट केल्यानंतर, त्यास बराच वेळ लागतो आणि त्याची रक्कम छोट्या हप्त्यांमध्ये सहज उपलब्ध होते.
  • कर्जाची रक्कम न भरल्यास मालमत्तेचा लिलाव होतो.

व्यवसाय कर्ज व्याज दर (Business Loan Interest Rate) –

प्रत्येक बँकेचे स्वतःचे वेगवेगळे व्याजदर आहेत, जे समजणे खूप कठीण आहे, येथे आम्ही काही बँकांचे दर एकत्रितपणे सांगत आहोत, ज्यामुळे तुलना करणे खूप सोपे होईल.

बँकांची नावे व्याज दर
अलाहाबाद बँक 11.10%
आंध्र बँक १५.७५%
बँक ऑफ बडोदा 14.10%
बँक ऑफ महाराष्ट्र 14.50%
सिटी बँक १५.९९%
कॉर्पोरेशन बँक 13.55%
धन लक्ष्मी बँक 13.15%
एचडीएफसी बँक १५.५०%
आयसीआयसीआय बँक १५.५०%
IDBI बँक 13.00%
इंडियन ओव्हरसीज बँक 14.90%
कोटक बँक 16.00%
पंजाब नॅशनल बँक १२.६५%
स्टेट बँक ऑफ इंडिया 11.20%
सिंडिकेट बँक 12.50%
युनायटेड बँक ऑफ इंडिया 13.00%
यस बँक १६.२५%

 

या बँकेच्या व्याजदरात दरवर्षी काही ना काही बदल होत असतात. जेव्हा तुम्हाला कर्ज घ्यायचे असेल, तेव्हा त्या वर्षाचे व्याजदर निश्चित करा, त्यानंतर कर्जाची प्रक्रिया करा. तुम्ही Working Capital Loan सुद्धा घेऊ शकता.

पंतप्रधान रोजगार निर्मिती कार्यक्रम PMEGP)   या पंतप्रधान योजनेअंतर्गत, लहान व्यवसायासाठी कर्जाची व्यवस्था करण्यात आली आहे, जेणेकरून व्यवसाय करण्याचा विचार करणाऱ्या प्रत्येक व्यक्तीला व्यवसाय करता येईल.

या योजनेतील महत्त्वाचे मुद्दे –

  • या योजनेत अठरा वर्षांवरील आणि पस्तीस वर्षांपेक्षा कमी वयाचे लोक सहभागी होऊ शकतात.
  • ज्या कुटुंबातील सर्व सदस्यांचे मिळून उत्पन्न चोवीस हजारांपेक्षा कमी आहे, ते या कर्जाचा लाभ घेऊ शकतात.
  • या कर्जामध्ये सरकारने साक्षरतेचा अडथळा जवळपास दूर केला आहे, आठवी ते दहावी पास व्यक्तीही हे कर्ज घेऊ शकतात.
  • सरकारने या कर्जाची किमान मर्यादा दोन लाखांपर्यंत आणि कमाल मर्यादा पंचवीस लाखांपर्यंत निश्चित केली आहे. ज्यामध्ये महत्त्वाचा मुद्दा असा आहे की, सुरक्षा म्हणून कोणतीही मालमत्ता ठेवण्याची गरज नाही. आणि हे कर्ज किमान सात वर्षांसाठी उपलब्ध असेल.

या योजनेचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे यामध्ये सरकारने अनुदानाचीही व्यवस्था केली असून, त्यात प्रकल्प खर्चाच्या पंधरा ते पस्तीस टक्के रक्कम ठेवली आहे. मात्र यामध्ये वर्गवारीनुसार अनुदान दिले जाते-

  1. जर तुम्ही सामान्य श्रेणीत आलात आणि कोणत्याही शहरात (शहरी क्षेत्र) व्यवसाय सुरू केला तर तुम्हाला पंधरा टक्के अनुदान मिळेल. पण जर तुम्ही हा व्यवसाय ग्रामीण भागात केला तर तुम्हाला हे अनुदान पंचवीस टक्क्यांपर्यंत मिळेल. परंतु सर्वसाधारण वर्गात तुम्हाला प्रकल्प खर्चाच्या दहा टक्के रक्कम जमा करावी लागेल.
  1. अनुसूचित जाती, अनुसूचित जमाती, अल्पसंख्याक लोक, महिला, सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी आणि अपंग प्रवर्गातील लोक, सीमावर्ती भागात राहणारे लोक, हिल स्टेशन्स, या सर्वांना विशेष श्रेणीत ठेवण्यात आले आहे. ज्यामध्ये तुम्ही कोणत्याही शहरात व्यवसाय केल्यास पंचवीस टक्के आणि कोणत्याही गावात व्यवसाय केल्यास पस्तीस टक्क्यांपर्यंत अनुदान दिले जाते. याशिवाय तुम्हाला तुमच्या प्रकल्पातील फक्त पाच टक्के रक्कम जमा करावी लागेल.

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना ही योजना सरकारने त्या सर्व लोकांसाठी ठेवली आहे, ज्यांना व्यवसाय करायचा आहे किंवा व्यवसाय करायचा आहे, ती आणखी वाढवायची आहे. या योजनेतही सरकारने लोकांच्या सोयीची विशेष काळजी घेतली असून कोणत्याही प्रकारची हमी न घेता कर्ज दिले जाणार आहे. यासह, कोणत्याही प्रकारच्या कर्ज प्रक्रियेसाठी कोणतेही शुल्क आकारले जाणार नाही. त्याची परतफेड करण्यासाठी पाच वर्षांचा पुरेसा कालावधी ठेवण्यात आला आहे. सरकारने या कर्जाचे तीन भाग केले आहेत.

सरकारी कर्जामध्ये, इतर सर्व कागदपत्रे सामान्य कर्जाप्रमाणेच असतील. मात्र यामध्ये जात प्रमाणपत्र, रहिवासी दाखला, व्यवसायाच्या ठिकाणाचा पत्ता देणे बंधनकारक आहे.

बेरोजगारी दूर करण्यासाठी सरकारने ही सुविधा सुरू केली आणि त्याचप्रमाणे कर्ज घेतल्याने व्यवसाय करण्यास खूप मदत होते. आणि प्रत्येक व्यक्ती जो योजना करतो आणि व्यवसाय करतो, त्याला नक्कीच नफा मिळेल आणि व्यवसायात प्रगती होईल.

 

नवीन व्यवसाय सुरू करण्याबद्दल अधिक वाचा:

Get real time updates directly on you device, subscribe now.

Leave A Reply

Your email address will not be published.